Як діяти, якщо ви стали жертвою шахрайства: покрокова інструкція

Шахрайство — це заволодіння чужим майном або придбання права на майно шляхом обману чи зловживання довірою (частина перша статті 190 Кримінального кодексу України). Нижче — що робити потерпілому крок за кроком. Покарання за шахрайство за всіма частинами статті 190 КК і за інші кіберзлочини — у статті про відповідальність за кіберзлочини.

Коротко

• Збережіть переписку, номери, реквізити, квитанції, виписки.
• Гроші пішли з рахунку — негайно повідомте банк.
• Відмовити у прийнятті заяви до поліції не можуть; відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань (ЄРДР) вносять не пізніше 24 годин.
• Права потерпілого виникають з моменту подання заяви.
• Відомості до ЄРДР не внесли або провадження закрили — скарга слідчому судді протягом десяти днів.
• Відшкодування — цивільний позов у кримінальному провадженні (коли вже є підозрюваний, до початку судового розгляду) або в цивільному суді.

Крок 1. Зафіксуйте докази

Ще до звернення в поліцію збережіть скриншоти переписки з іменем профілю, номером телефону чи адресою сторінки, посилання на оголошення, квитанції й виписки, реквізити карток і рахунків, на які переказували гроші, записи розмов і контакти свідків. Не видаляйте переписку: оригінали в телефоні можуть знадобитися слідству. Ці матеріали додаєте до заяви: потерпілий має право подавати докази на її підтвердження (пункт 3 частини другої статті 56 Кримінального процесуального кодексу України, далі — КПК).

Крок 2. Якщо гроші пішли з рахунку — повідомте банк

Попросіть банк заблокувати картку чи онлайн-банкінг і збережіть номер звернення. Платник зобовʼязаний негайно, щойно дізнався, повідомити банк у визначеному договором порядку про неналежну або неакцептовану операцію, щоб отримати відшкодування (частина четверта статті 87 Закону України «Про платіжні послуги»). Операція без згоди платника вважається неакцептованою, якщо Закон не передбачає іншого, і за неї банк несе відповідальність, передбачену Законом (частини четверта і пʼята статті 42 того самого Закону). Але якщо ви самі повідомили комусь дані картки чи код, банк може послатися на недотримання вимог щодо захисту інформації — тоді він звільняється від відповідальності перед платником (частина третя статті 87 того самого Закону). Якщо ж переказ ви зробили самі, повіривши шахраю, основний шлях до повернення грошей — кримінальне провадження і позов до винного. Докладніше про картки, відповідальність банку і документи на переказ — у статті про незаконні дії з платіжними картками.

Крок 3. Подайте заяву про кримінальне правопорушення

Найчастіше заяву подають до поліції — надійніше письмово, з копією для себе. Опишіть, коли, де і як вас ошукали, що ви втратили, що відомо про шахрая (імʼя в месенджері, номер, реквізити), додайте перелік доказів і попросіть внести відомості до ЄРДР.

Заяву зобовʼязані прийняти і зареєструвати; відмова у прийнятті та реєстрації не допускається (частина четверта статті 214 КПК). Ви маєте право отримати документ, що підтверджує прийняття і реєстрацію заяви (пункт 2 частини другої статті 56 КПК), і памʼятку про процесуальні права та обовʼязки (абзац другий частини другої статті 55 КПК). Слідчий, дізнавач чи прокурор невідкладно, але не пізніше 24 годин після подання заяви вносить відомості до ЄРДР, починає розслідування і через 24 години з моменту внесення надає заявнику витяг з реєстру (частина перша статті 214 КПК).

Якщо сума не перевищує двох неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, діяння можуть кваліфікувати як адміністративне дрібне викрадення чужого майна шляхом шахрайства (частини перша і друга статті 51 Кодексу України про адміністративні правопорушення). Заяву подають так само; про межі адміністративної відповідальності — у статті про дрібну крадіжку.

Крок 4. Користуйтеся правами потерпілого

Права і обовʼязки потерпілого виникають з моменту подання заяви про вчинення щодо вас кримінального правопорушення (частина друга статті 55 КПК). Найважливіші з них:

• Клопотання. Можна просити про конкретні процесуальні дії — допитати свідків, витребувати відомості. Клопотання зобовʼязані розглянути не більше ніж за три дні з моменту подання і задовольнити за наявності підстав (частина перша статті 220 КПК).
• Інформація і матеріали. Потерпілий має право знати сутність підозри і бути повідомленим про закінчення досудового розслідування (пункт 2 частини першої статті 56 КПК), а за клопотанням — ознайомитися з матеріалами, крім матеріалів про заходи безпеки і тих, ознайомлення з якими на цій стадії може зашкодити розслідуванню (частина перша статті 221 КПК).
• Представник. Потерпілий має право мати представника і в будь-який момент кримінального провадження відмовитися від його послуг (пункт 8 частини першої статті 56 КПК).

Особливості справ, коли шахрайство вчинено в інтернеті, — у статті про права потерпілого і підозрюваного у кіберсправі на кожній стадії.

Крок 5. Якщо розслідування стоїть — оскаржуйте

• Відомості не внесли до ЄРДР або слідчий не вчиняє дій, які зобовʼязаний вчинити у визначений КПК строк, — заявник і потерпілий можуть оскаржити таку бездіяльність (пункт 1 частини першої статті 303 КПК).
• Провадження закрили — рішення слідчого, дізнавача чи прокурора про закриття потерпілий теж може оскаржити (пункти 3 і 4 частини першої статті 303 КПК).

Скаргу подають протягом десяти днів з моменту рішення, дії або бездіяльності, а якщо рішення оформлене постановою — з дня отримання її копії (частина перша статті 304 КПК). Розглядає її слідчий суддя місцевого суду (частина перша статті 306 КПК). Якщо розслідування просто затягується, потерпілий може оскаржити недотримання розумних строків прокурору вищого рівня, який зобовʼязаний розглянути скаргу протягом трьох днів (частини перша і друга статті 308 КПК).

Крок 6. Вимагайте відшкодування

Особа, якій кримінальним правопорушенням завдано майнової та/або моральної шкоди, має право під час кримінального провадження до початку судового розгляду предʼявити цивільний позов до підозрюваного, обвинуваченого або до особи, яка за законом несе цивільну відповідальність за шкоду, завдану його діяннями (частина перша статті 128 КПК). Отже, такий позов можливий, коли у провадженні вже є підозрюваний. Позивачі у справах про відшкодування матеріальних збитків, завданих кримінальним правопорушенням, звільнені від сплати судового збору в усіх судових інстанціях (пункт 6 частини першої статті 5 Закону України «Про судовий збір»). Щоб забезпечити позов, цивільний позивач може звернутися до слідчого судді, суду з клопотанням про арешт майна (частина перша статті 171 КПК).

Хто не предʼявив позову в кримінальному провадженні або чий позов залишено без розгляду, може предʼявити його в порядку цивільного судочинства (частина сьома статті 128 КПК). Чи вдасться фактично повернути гроші, залежить від того, чи встановлять винного і чи є в нього майно: рішення суду на вашу користь саме по собі цього не гарантує.

Чого не робити

Повідомте адміністрацію сайту чи соцмережі, де діяв шахрай, — але це не замінює заяви до поліції. Публічно називати конкретну людину шахраєм до вироку суду ризиковано: якщо звинувачення не підтвердиться, особа, про яку поширили недостовірну інформацію, має право на відповідь і на її спростування (частина перша статті 277 Цивільного кодексу України). Не платіть тим, хто сам виходить на вас після обману й обіцяє «повернути гроші» за передоплату, — це може бути повторне шахрайство.

Якщо розслідування не рухається або треба готувати позов і клопотання про арешт майна, можна залучити представника. З чим допомагає адвокат у кримінальній справі, — на сторінці нашої послуги. Якщо вас ошукали в інтернеті чи зняли гроші з картки, з чим допомагає представник потерпілого в Києві, — на сторінці адвокат у справах про кіберзлочини в Києві.

Норми наведено за чинною редакцією станом на 13.10.2026.